房贷提前还款与省息对比器

拓展时间: 2026-08-31 · 纯前端离线精算

在商业贷款、公积金贷款及组合贷款基础上，支持“部分提前还款”、“缩短还款年限 vs 减少月供”的节省利息精确测算，输出前后月供对比、节省利息全景看板及分期还款计划时间表。

常见贷款与提前还贷预设

💼 刚需商贷100万 · 30年 3.1% · 已还2年提还20万 🏡 改善商贷200万 · 30年 3.0% · 已还3年提还50万 🏦 公积金80万 · 20年 2.85% · 已还1年提还30万 📉 等额本金150万 · 30年 · 已还2年提还30万

商业贷款

公积金贷款

组合贷款

等额本息 (每月等额)

等额本金 (逐月递减)

例如 100 万元输入 100

最新首套房贷 LPR 参考：约 3.0% ~ 3.3%

例如 80 万元输入 80

公积金 5 年以上首套基准：2.85% (二套 3.325%)

银行开始计息扣款的第一个月

提前还款关键测算设定

在第 {{ formData.repaidMonths }} 期还款后执行提前还贷

部分提前还款

一次性全部结清

当前剩余未还本金约: ￥{{ summary.remainPrincipalBeforeEarly.toFixed(2) }} 万

⚡ 立即测算对比

提前还款双方案省息深度对比看板

方案 A · 月供减少，期限不变

月供减压首选

节省利息总额￥{{ planA.savedInterest.toFixed(2) }} 万元

提前还款后新月供￥{{ planA.newMonthlyPay.toFixed(2) }} 元/月

每月少还月供 -￥{{ planA.monthlyReduced.toFixed(2) }} 元

剩余还款期限 {{ planA.remainMonths }} 期 ({{ (planA.remainMonths / 12).toFixed(1) }} 年)

最终结清年月 {{ planA.finishDate }}

全周期总还款额￥{{ planA.totalRepaidAll.toFixed(2) }} 万元

💡 适用场景：希望降低每月固定现金流支出压力、保障日常生活品质或应对收入波动的借款人。

方案 B · 月供不变，缩短年限

省息性价比最高

节省利息总额￥{{ planB.savedInterest.toFixed(2) }} 万元

缩短还款期限省去 {{ planB.shortenedMonths }} 个月 (约 {{ (planB.shortenedMonths / 12).toFixed(1) }} 年)

提前还款后月供￥{{ planB.newMonthlyPay.toFixed(2) }} 元/月

剩余还款期限 {{ planB.remainMonths }} 期 ({{ (planB.remainMonths / 12).toFixed(1) }} 年)

大幅提前结清年月 {{ planB.finishDate }}

全周期总还款额￥{{ planB.totalRepaidAll.toFixed(2) }} 万元

💡 适用场景：当前月供无压力，希望尽早还清房贷、彻底免去后期高额复利利息并早日“无债一身轻”的借款人。

原贷款基准数据看板 (未提前还款前)

原首期月供 {{ formData.repayMethod === 'equal-interest' ? '每月等额' : '首月最高' }}

￥{{ summary.origFirstMonthlyPay.toFixed(2) }}

总期数 {{ formData.loanYears * 12 }} 个月

原计划总支付利息利息/本金比 {{ (summary.origTotalInterest / (summary.totalLoanAmount || 1) * 100).toFixed(1) }}%

￥{{ summary.origTotalInterest.toFixed(2) }} 万

本金￥{{ summary.totalLoanAmount }} 万

原计划还款总额本息合计

￥{{ summary.origTotalRepaid.toFixed(2) }} 万

原定结清: {{ summary.origFinishDate }}

已还本息合计已还 {{ formData.repaidMonths }} 期

￥{{ summary.repaidTotalSoFar.toFixed(2) }} 万

已还本金￥{{ summary.repaidPrincipalSoFar.toFixed(2) }} 万 | 已付利息￥{{ summary.repaidInterestSoFar.toFixed(2) }} 万

原计划 vs 方案 A vs 方案 B 全周期还款构成对比

原计划总支出：￥{{ summary.origTotalRepaid.toFixed(2) }} 万元 (本金 {{ summary.totalLoanAmount }}万 + 利息 {{ summary.origTotalInterest.toFixed(2) }}万)

方案 A 总支出：￥{{ planA.totalRepaidAll.toFixed(2) }} 万元 (节省利息￥{{ planA.savedInterest.toFixed(2) }} 万)

方案 B 总支出：￥{{ planB.totalRepaidAll.toFixed(2) }} 万元 (节省利息￥{{ planB.savedInterest.toFixed(2) }} 万)

分期还款计划时间表

方案 A (月供减少)

方案 B (年限缩短)

原计划

导出 CSV 表格

期数	还款年月	当期月供 (元)	偿还本金 (元)	偿还利息 (元)	剩余本金 (元)	状态说明
第 {{ item.index }} 期	{{ item.date }}	￥{{ item.monthlyPay.toFixed(2) }}	￥{{ item.principal.toFixed(2) }}	￥{{ item.interest.toFixed(2) }}	￥{{ item.remainPrincipal.toFixed(2) }}	提前还款￥{{ formData.earlyAmount }}万已还待还

房贷提前还款核心常识与决策建议

1. 提前还贷的最佳时机：
等额本息还款方式下，前期的月供中利息占比较大，本金占比较小。若已还款超过总期限的 1/2 或 1/3，大部分利息已经偿还，提前还贷的省息效果将逐步减弱。

2. “缩短年限” vs “减少月供”如何选择？
- 缩短还款年限（方案 B）：利息节省幅度通常显著高于减少月供方案，能最大限度压缩银行总利息，适合收入稳定、无降薪压力的人群。
- 减少月供金额（方案 A）：每个月即刻减少固定支出，提高手头月度自由现金流，适合希望减轻当前生活负债压力的人群。