复利定投与理财收益计算器

finance.js 算法引擎 CAGR / IRR 双核精算离线本地计算

深度融合国际标准金融库 finance.js，精准测算单笔本金与定期定投在复利增值下的远期财富规模。支持月/季/年定投、期初/期末时点、按月/季/年/日复利频次、通胀现值折现、FIRE退休安全提款（4%法则）及 Canvas 堆叠动态图表与 CSV 明细导出。

典型投资与定投场景预设

投资参数与现金流设定

0元 (纯定投) 2万元 5万元 10万元 50万元

¥500 ¥1,000 ¥2,000 ¥5,000 ¥10,000

{{ form.investTiming === 'begin' ? '期初投入（Annuity Due，利息滚存更充分）' : '期末投入（Ordinary Annuity，周期末结算）' }}

货币/存单 (2.0%) 固收理财 (3.5%) 平衡基金 (6.0%) 宽基指数 (8.0%) 核心权益 (12.0%)

3年 5年 10年 20年 30年 40年

通胀折现率 (%)

期末资产精算结果看板

算法核算基于 finance.js 核心金融数学模型

期末总资产 (本息合计) {{ form.years }} 年后终值

¥ {{ formatMoney(summary.finalAssets) }}

本金放大 {{ summary.assetMultiple }} 倍总ROI: +{{ summary.totalRoi }}%

累计投入本金总额占比 {{ summary.principalRatio }}%

¥ {{ formatMoney(summary.totalPrincipal) }}

初始: ¥{{ formatMoney(form.initialPrincipal) }} 定投: ¥{{ formatMoney(summary.regularTotalPrincipal) }}

累计复合利息收益占比 {{ summary.interestRatio }}%

¥ {{ formatMoney(summary.totalInterest) }}

利息是本金的 {{ summary.interestOverPrincipal }} 倍年均复利收益 ¥{{ formatMoney(summary.totalInterest / form.years) }}

扣除通胀实际购买力现值通胀率 {{ form.inflationRate }}%

¥ {{ formatMoney(summary.realPV) }}

通胀购买力折损: -¥{{ formatMoney(summary.inflationDiscountAmount) }} ({{ summary.inflationLossRatio }}%)

年化复合增长率 (CAGR / IRR) 真实资金回报率

{{ summary.annualizedIRR }}% (IRR)

累计投入CAGR: {{ summary.cagr }}% 有效年利率(EAR): {{ summary.ear }}%

复利利滚利额外增益 72定律周期

+¥ {{ formatMoney(summary.compoundBonus) }}

资产翻倍约 {{ summary.doubleYears }} 年翻3倍约 {{ summary.tripleYears }} 年

累计本金投入: {{ summary.principalRatio }}% (¥{{ formatMoney(summary.totalPrincipal) }}) 复利利息收益: {{ summary.interestRatio }}% (¥{{ formatMoney(summary.totalInterest) }})

在 {{ form.annualRate }}% 年化回报下，利息积累速度将随时间指数级超越本金投入单利对比总额: ¥{{ formatMoney(summary.simpleInterestTotalAssets) }} (复利增益倍数: {{ summary.compoundMultiplier }}x)

FIRE 财务自由测算 (4% 安全提款法则) Trinity 经验模型

假设达到期末资产后停止追加并按 4% 永续安全提款率 (SWR) 提取退休生活费，本金将大概率维持永续增长不枯竭。

年均可持续被动提款额 ¥ {{ formatMoney(summary.fireAnnualWithdrawal) }}

名义月均可支配养老金 ¥ {{ formatMoney(summary.fireMonthlyCashFlow) }}

扣除通胀实际月购买力 ¥ {{ formatMoney(summary.fireRealMonthlyCashFlow) }}

资产全周期演进与多维走势图 {{ chartMode === 'stacked' ? '分层堆叠柱状图 (本金 vs 累计收益)' : chartMode === 'line' ? '资产净值增长曲线 (复利 vs 单利)' : '抗通胀实际购买力走势' }}

分层堆叠柱状图

净值增长折线图

通胀购买力对比

累计投入本金

累计复利收益

复利期末总资产

单利对照线

名义总资产

通胀折现现值

逐年投资收益与资产明细表全周期 {{ form.years }} 年数据

复制精算摘要报告

一键导出 CSV 明细表

复利定投核心计算原理与理财常识 (finance.js 金融模型)

1. 复利与年金终值数学模型 (finance.CI & finance.FV)：
- 单笔初始本金复利公式：$F_0 = P \times (1 + r/n)^{n \times t}$，其中 $P$ 为初始本金，$r$ 为名义年化收益率，$n$ 为每年复利频次，$t$ 为投资年限。
- 期初定投年金终值公式（Annuity Due）：$F_A = PMT \times (1 + i) \times \frac{(1 + i)^m - 1}{i}$，其中 $PMT$ 为每期定投金额，$i$ 为每期有效利率，$m$ 为总定投期数。
- 期末资产总额 = 初始本金终值 + 定投年金终值。

2. 年化复合增长率 (CAGR) 与资金加权内部收益率 (IRR)：
- 复合年均增长率（Compound Annual Growth Rate, CAGR）：衡量总投资在投资期限内的几何平均年增长速度，计算公式为 $\text{CAGR} = (\frac{\text{期末资产}}{\text{累计本金}})^{1/t} - 1$。
- 内部收益率（Internal Rate of Return, IRR）：考虑了每期定投资金进入的具体时间价值，使全周期所有现金流净现值（NPV）恰好为零的折现率，是衡量定投最真实的资金加权年化回报率指标。

3. 通货膨胀折现与实际购买力现值 (finance.PV)：
通胀会侵蚀未来的货币购买力。设预期年通胀率为 $inf$，则 $t$ 年后名义资产 $F$ 的实际购买力现值公式为 $\text{Real PV} = \frac{F}{(1 + inf)^t}$。该指标直观揭示了抵抗通胀后的财富真实增值水平。

4. 72法则与115法则快速估算法：
- 资产实现翻倍（2倍）所需年限 $\approx 72 \div \text{年化收益率(\%)}$。
- 资产实现翻3倍（3倍）所需年限 $\approx 115 \div \text{年化收益率(\%)}$。

5. FIRE 财务自由与 4% 安全提款率原则 (Trinity Study)：
根据著名的 Trinity 研究，当积累的生息资产达到一定规模后，每年按总资产的 4% 提取生活费（后续按通胀微调），在 30 年以上的周期内投资组合有超过 95% 的概率永续增长且不发生枯竭。